Политика AML/CTF
Введение
Цель OKO230688 по противодействию отмыванию денег (AML), финансированию терроризма (CTF) и проверке клиентов (KYC) (далее — "Политика AML/CTF") заключается в выявлении, предотвращении и минимизации возможных рисков вовлечения платформы обмена OKO230688 в незаконные, мошеннические или иные запрещенные действия в применимых юрисдикциях.
OKO230688 строго соблюдает законы и нормы KYC и AML/CTF, подтверждая свою приверженность избегать преднамеренных нарушений этих политик. В пределах разумного контроля OKO230688 применяет необходимые меры и технологии, чтобы предоставлять услуги, которые являются безопасными и защищенными, тем самым максимально снижая риски финансовых потерь из-за отмывания денег.
Наши политики KYC и AML/CTF представляют собой обширную структуру, основанную на международных стандартах, и включают специфические требования KYC и AML, применимые в разных юрисдикциях.
OKO230688 через свою надежную инфраструктуру комплаенса строго соблюдает нормативные требования и стандарты как на местном, так и на глобальном уровне, гарантируя устойчивую операционную целостность платформы. Среди них:
1. Обязательства по верификации:
• Процедуры Know Your Customer (KYC) и Know Your Business (KYB) включают:
• Идентификацию клиентов (физических или юридических лиц).
• Определение бенефициарных владельцев (если таковые имеются).
• Понимание характера и целей деловых отношений.
• Постоянный мониторинг транзакций пользователей для выявления подозрительного поведения и/или криминальной активности. Законодательство требует, чтобы уровень внимания соответствовал рисковому профилю пользователя или транзакции. В случае подозрения на преступную деятельность или мошенничество со стороны пользователя необходимо подать отчет о подозрительной активности (SAR) в компетентные органы.
2. Внутренние процедуры:
OKO230688 внедрил эффективные внутренние процедуры в соответствии с международными и местными законами в юрисдикциях, где платформа работает легально. Эти процедуры направлены на предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества. Они также обеспечивают адекватные действия в случае выявления любой формы криминальной активности со стороны пользователей платформы (далее — "Клиенты", "Пользователи").
Отмывание денег
Отмывание денег, как это определено международными нормами и законодательством, направленным на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, включает следующее:
1. Изменение правового статуса или перевод цифровых активов
Участие в действиях, которые изменяют правовой статус цифровых активов или их перевод, с осознанием того, что эти активы происходят от преступной деятельности, или участие в таких действиях с целью:
• Скрыть или замаскировать их незаконное происхождение.
• Помочь любому лицу, вовлеченному в преступную деятельность, избежать юридической ответственности.
Кроме того, это включает участие или содействие в договоренностях, которые позволяют приобретение, хранение, использование или контроль активов, полученных преступным путем, зная, подозревая или имея основания подозревать их незаконный характер.
2. Сокрытие или маскировка имущества, полученного преступным путем
Сокрытие или маскировка истинной природы, происхождения, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, права собственности или других прав на имущество, с осознанием того, что данное имущество получено в результате преступной деятельности, или участие в таких действиях.
3. Приобретение, управление или использование незаконного имущества
Приобретение, управление или использование имущества с осознанием на момент приобретения или перевода, что указанное имущество происходит от преступного деяния, или участие в таких действиях считается правонарушением. Независимо от попыток скрыть или замаскировать преступное происхождение имущества, остается незаконным приобретение, использование или владение таким имуществом. Важно отметить, что это преступление не требует активного участия в процессе отмывания денег.
4. Подготовительные действия и участие
Участие в подготовительных действиях, попытках совершения или соучастие в любых действиях, указанных в пунктах 1, 2 и 3 данного раздела, также считается правонарушением.
Особенности уголовной ответственности за отмывание денег
Отмывание денег требует отдельной криминализации, отличной от основного преступления. Это означает, что действия, связанные с сокрытием происхождения цифровых активов, полученных незаконным путем, являются самостоятельным преступлением, требующим преследования, независимо от предшествующей преступной деятельности.
Политика AML/CTF определяет три основные стадии отмывания денег:
1. Размещение: ввод незаконно полученных средств в финансовую систему.
2. Многослойность (Layering): удаление незаконных средств от их источника через сложные финансовые транзакции. Это достигается путём сокрытия следов через движение средств между множеством счетов, финансовых операций или юрисдикций, чтобы скрыть их происхождение.
3. Интеграция: возвращение отмытых средств в легальную экономику без связи с их незаконным происхождением. Это осуществляется через инвестиции или покупки, создающие видимость законно полученного богатства.
OKO230688 ПРИДЕРЖИВАЕТСЯ СТРОГОГО ПОДХОДА НУЛЕВОЙ ТЕРПИМОСТИ К ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА, КОРРУПЦИИ И ВЗЯТОЧНИЧЕСТВУ, А ТАКЖЕ УКЛОНЕНИЮ ОТ УПЛАТЫ НАЛОГОВ, НЕЗАВИСИМО ОТ ПРЕДШЕСТВУЮЩИХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ.
OKO230688 обязуется уведомлять уполномоченные регулирующие органы, предусмотренные соответствующими международными рамками борьбы с отмыванием денег (например, FNTT; NCA; AUSTRAC; FINTRAC; FAU и другие), не позднее одного рабочего дня после выявления или появления подозрений. Это обязательство применяется в случае, если имеется информация или подозрение, что активы, независимо от их стоимости, были получены прямо или косвенно в результате преступного действия или участия в таких действиях. Аналогично это касается активов, которые могут быть связаны с финансированием террористической деятельности, в соответствии с международными стандартами AML.
Финансирование терроризма
Финансирование терроризма относится к умышленному предоставлению или сбору средств, любым способом, напрямую или косвенно, предназначенных для поддержки или с осознанием их использования в целях содействия террористическим актам. Это может включать участие законных организаций или лиц, предоставляющих средства для поддержки террористической деятельности или организаций по идеологическим, политическим или иным мотивам.
Финансирование терроризма – это процесс, при котором законные предприятия или лица могут намеренно предоставлять финансирование для обеспечения ресурсов террористической деятельности или организаций из-за идеологических, политических или иных соображений.
OKO230688 обязуется обеспечивать, чтобы его Пользователи:
• не были признаны террористическими организациями;
• не способствовали финансированию террористических организаций.
Уклонение от уплаты налогов, налоговое мошенничество
Уклонение от уплаты налогов и налоговое мошенничество представляют собой умышленные усилия избежать уплаты полного объема налогов, подлежащих уплате государству. Эти действия включают обманные меры, направленные на уклонение от налоговых обязательств, полностью или частично. Налоговое мошенничество предполагает умысел обмануть и включает в себя идентифицируемые материальные компоненты.
Преступление налогового мошенничества может быть составлено:
• добровольное упущение или преднамеренная ошибка в декларациях;
• скрытие налогооблагаемых сумм;
• организация банкротства с целью уклонения от уплаты налогов;
• использование других тактик для препятствования сбору налогов.
Взяточничество и коррупция
Взяточничество и коррупция охватывают действия, при которых человек неправомерно предлагает, обещает или предоставляет незаслуженные преимущества для влияния на действия другого человека в выполнении его обязанностей. Эти незаслуженные преимущества могут быть как денежными, так и неденежными и предназначены для того, чтобы побудить получателя выполнить, задержать или игнорировать свои обязанности, действуя таким образом вопреки принципам честности и порядочности. Напротив, это считается коррупционной практикой, если человек принимает или ищет такие преимущества в контексте своих обязанностей.
Особое внимание следует уделить лицам, подверженным коррупционным действиям. Особенно важно отметить, что те, кто использует свое влияние для личной выгоды, совершают акты отмывания денег, когда они депонируют или используют средства, полученные неправомерным путем, или превращают преимущества, полученные через свои властные позиции, в денежные активы.
Регулирование по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF)
Международное законодательство, регулирующее политику AML/CTF компании OKO230688:
• Международная конвенция по подавлению террористических актов с использованием взрывных веществ – принята Генеральной Ассамблеей ООН 15 декабря 1997 года.
• Конвенция ООН против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ – проведена в Вене 20 декабря 1988 года.
• Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности – принята резолюцией Генеральной Ассамблеи ООН 55/25 15 ноября 2000 года.
• Базельская декларация – одобрена 28 декабря 1988 года Базельским комитетом по банковскому регулированию и надзору.
• Рекомендации Финансовой группы действий (FATF) 40 – установлены в отчете FATF от 6 февраля 1990 года в Париже. Эти рекомендации, последний раз обновленные в феврале 2023 года, направлены на предотвращение отмывания денег и борьбу с финансированием терроризма.
• Делегированное Регламентом (ЕС) 2016/1675 – 14 июля 2016 года, дополняющее Директиву (ЕС) 2015/849 Европейского парламента и Совета. Он определяет высокорисковые третьи страны с стратегическими недостатками.
• Четвертая директива по борьбе с отмыванием денег (Директива 2015/849/ЕС) – принята 20 мая 2015 года, направлена на предотвращение использования финансовой системы для отмывания денег или финансирования терроризма. Она вносит изменения в Регламент (ЕС) № 648/2012 Европейского парламента и Совета и отменяет Директиву 2005/60/ЕС Европейского парламента и Совета и Директиву 2006/70/ЕС Комиссии (OJEU 5 июня 2015 года, No. L 141/73).
• Пятая директива по борьбе с отмыванием денег (Директива 2018/843/ЕС) – принята 30 мая 2018 года, вносит изменения в Директиву (ЕС) 2015/849 о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег или финансирования терроризма, а также в Директивы 2009/138/ЕС и 2013/36/ЕС.
Риск-ориентированный подход
OKO230688 применяет риск-ориентированный подход в своей стратегии AML/CTF для управления рисками, присущими ее деятельности, используя стандартизированную модель оценки рисков для оценки подверженности отмыванию денег в рамках отношений с пользователями. Этот подход адаптирован с учетом характера, масштаба и сложности бизнес-деятельности компании.
С помощью данной методологии OKO230688 последовательно выявляет и оценивает риски AML/CTF, присущие ее деятельности. Понимание этих рисков позволяет компании выявлять уязвимые зоны в своей деятельности и внедрять соответствующие меры AML/CTF для эффективного смягчения этих рисков.
При применении риск-ориентированного подхода OKO230688 будет:
• выявлять риски отмывания денег, которые имеют отношение к бизнес-деятельности;
• проводить детальную оценку рисков бизнеса, сосредоточив внимание на факторах риска, описанных в нормативных актах по отмыванию денег;
• проводить оценку рисков как для существующих, так и для потенциальных пользователей;
• разрабатывать и внедрять контрольные меры для управления и снижения воздействия реальных и возникающих рисков;
• мониторить контрольные меры и улучшать их эффективность;
• вести учет выполненных действий, включая причины, стоящие за ними.
Проверка клиентов (CDD)
Проверка клиентов (CDD) является ключевым элементом процедур соблюдения норм AML/CTF в OKO230688.
Целью проверки клиентов (CDD) является укрепление финансового сектора против его использования для отмывания денег или финансирования терроризма. Получение полной информации о пользователях и эффективное использование этих данных является основным механизмом защиты от содействия отмыванию незаконных средств.
OKO230688 обязана проводить тщательную проверку клиентов и осуществлять постоянный мониторинг для установления личностей пользователей, определения возможного участия третьих сторон, обеспечения соблюдения юридических требований для предоставления услуг и содействия сотрудничеству с правоохранительными органами, предоставляя доступную информацию о пользователях или действиях, находящихся под расследованием.
Обзор мер проверки клиентов (CDD):
1. Идентификация пользователя и верификация личности: Этот процесс включает сбор необходимой информации для установления личности пользователя с использованием надежных и независимых источников. Включает получение данных, таких как имя, адрес, дата рождения и официальные документы, удостоверяющие личность.
2. Идентификация выгодоприобретателя и верификация личности, если применимо: Если это необходимо, определение и верификация личности выгодоприобретателя(-ей), которые фактически владеют или контролируют пользователя. Эта мера обеспечивает прозрачность в отношении структуры собственности и контроля.
3. Получение информации о целях и предполагаемой природе деловых отношений: Получение четкого понимания целей, предполагаемой природы и ожидаемой регулярности деловых отношений. Это включает в себя понимание типов транзакций или деятельности, которые планируется проводить в рамках делового сотрудничества.
4. Мониторинг и постоянная проверка: Постоянный мониторинг транзакций и деятельности пользователя для выявления аномальной активности, необычного поведения или сомнительного поведения. Это включает в себя создание систем для регулярного наблюдения за транзакциями и внедрение механизмов для дальнейшего расследования, если действия кажутся нерегулярными.
5. Оценка рисков, профилирование рисков и риск-ориентированный подход: Проведение оценки рисков для классификации пользователей в зависимости от уровня риска, который они представляют, с учетом таких факторов, как отраслевой сектор, географическое местоположение и характер проводимых транзакций. Применение риск-ориентированного подхода позволяет эффективно распределять ресурсы для более тщательного контроля за пользователями с высоким риском и снижать ненужные нагрузки на пользователей с низким риском.
6. Юридическое и нормативное соблюдение: Обеспечение того, чтобы пользователь соблюдал все соответствующие юридические и нормативные требования, включая отраслевые нормативы и законы по борьбе с отмыванием денег.
7. Усиленная проверка (EDD): Введение дополнительных проверок и мер для пользователей или транзакций с высоким риском. Это может включать запрос дополнительных документов, получение одобрения высшего руководства для деловых отношений или проведение более частых проверок высокорисковых действий.
8. Ведение документации и записей: Поддержка полной документации всех процессов проверки клиентов, включая информацию о пользователях, документы, удостоверяющие личность, оценки рисков и записи о транзакциях. Эта документация имеет важное значение для соблюдения нормативных требований и целей аудита.
9. Программы обучения и повышения осведомленности: Регулярное обучение сотрудников, занимающихся процессами CDD, для того чтобы они обладали необходимыми знаниями и инструментами для эффективного выполнения процедур должной осмотрительности. Это помогает поддерживать культуру соблюдения правил и настороженности в организации.
10. Системы мониторинга транзакций: Внедрение автоматизированных систем, программного обеспечения и сервисов для непрерывного анализа и мониторинга транзакций на предмет аномальной активности, необычного поведения или сомнительных действий. Эти системы используют алгоритмы и пороговые значения для выявления аномалий, которые могут указывать на возможные действия по отмыванию денег.
11. Проверка по негативным источникам СМИ: Проведение поисковых запросов в различных СМИ для выявления негативной информации, связанной с пользователями или выгодоприобретателями. Это помогает в оценке потенциальных рисков, связанных с личностями или организациями.
12. Проверка политически значимых лиц (PEPs): Проведение проверок пользователей для определения, являются ли они политически значимыми лицами — индивидами, занимающими важные государственные должности. Дополнительная проверка помогает оценить связанные риски и применить соответствующие меры должной осмотрительности.
13. Оценка географических рисков: Оценка рисков, связанных с определенными географическими регионами или юрисдикциями. Некоторые регионы могут представлять более высокие риски из-за слабых нормативных требований по AML/CTF или более высокой распространенности финансовых преступлений, что требует применения специализированных мер должной осмотрительности.
14. Сотрудничество и обмен информацией: Взаимодействие с другими финансовыми учреждениями или органами власти для обмена сведениями и аналитикой по возникающим рискам или преступной деятельности, что позволяет совместными усилиями бороться с финансовыми преступлениями.
OKO230688 часто требует не только идентификацию пользователя, но и более глубокое понимание его бизнес-деятельности. Эти знания необходимы для точной оценки соответствия между транзакциями и деятельностью, проводимой с участием компании, и природой бизнеса пользователя. Оценка согласованности этих транзакций с заявленной бизнес-деятельностью пользователя является основой для обеспечения надежной оценки рисков и соблюдения норм.
Знание вашего клиента (KYC) и Знание вашего бизнеса (KYB)
При установлении деловых отношений важно для OKO230688 понять ожидаемую природу бизнес-активности пользователя для определения нормальных операционных шаблонов. По мере развития отношений любые стандартные транзакции, проводимые пользователем, оцениваются в контексте предполагаемой активности. Любые отклонения или необъяснимые действия тщательно проверяются, чтобы выявить возможные признаки отмывания денег или финансирования терроризма.
На этапе начала отношений собирается личная информация, включая национальность, дату рождения и домашний адрес. Эти данные играют ключевую роль в оценке рисков финансовых преступлений, включая борьбу с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). В случае высокорисковых транзакций может возникнуть необходимость верифицировать предоставленную пользователем информацию.
Когда пользователь является юридическим лицом (компанией), процедура соответствия Знание вашего бизнеса (KYB) становится более строгой и зависит от факторов, таких как структура компании, местоположение и другие релевантные аспекты. Необходимо идентифицировать собственников компании, уполномоченных представителей, место регистрации и характер бизнеса.
Из-за различий в стандартах государственного документооборота для юридических лиц в разных юрисдикциях процесс верификации таких пользователей осуществляется через усиленную проверку должной осмотрительности (EDD), что значительно увеличивает время на обработку.
Источник средств
Проверка источника средств, включая способ осуществления платежа, его происхождение и лицо, осуществляющее платеж, является важным аспектом каждой транзакции в рамках соблюдения законов и регламентов по AML/CTF для OKO230688. Процедуры соблюдения требований OKO230688 предусматривают строгие меры для получения полной информации о источнике средств на начальной стадии любых отношений с пользователем.
Пользователи обязаны подтверждать происхождение средств с помощью документов, таких как выписки или доказательства конкретных транзакций, например, наследства или выплат по страховке.
Кроме того, OKO230688 активно запрашивает разъяснения относительно источника средств в целях соблюдения нормативных требований по их законной природе. Законные источники средств включают различные законные происхождения, такие как:
• Доходы от трудовой деятельности: Заработная плата, премии, дивиденды и другие доходы, полученные в результате трудовой деятельности.
• Пенсионные выплаты: Включая пенсии и аналогичные доходы, связанные с выходом на пенсию.
• Сбережения и инвестиции: Проценты, полученные с личных сберегательных счетов, а также доходы от различных инвестиций.
• Доходы от сделок с активами: Деньги, полученные от продажи недвижимости или других законных сделок с активами.
• Законные выигрыши: Включая законно выигранные деньги от ставок, выигрышей в лотереях или аналогичных формах выигрышей на основе удачи.
• Наследства и подарки: Законно полученные средства через наследство или в виде подарков.
Незаконные источники средств, в свою очередь, включают деньги, полученные через терроризм, мошенничество, взяточничество, отмытые деньги и другие незаконные схемы.
Запрещенные виды деятельности
OKO230688 регулярно пересматривает перечень видов деятельности, определенных как запрещенные. OKO230688 запрещает любые операции, связанные со следующими видами деятельности:
• Наркотики и наркотические принадлежности (например, наркотические вещества, контролируемые субстанции и любое оборудование, предназначенное для производства или использования наркотиков);
• Магазины по продаже марихуаны/каннабиса и сопутствующие продукты и бизнесы;
• Оружие, боеприпасы, порох и другие взрывчатые вещества (включая пиротехнические изделия);
• Токсичные, горючие и радиоактивные материалы;
• Псевдофармацевтические вещества, вещества, предназначенные для имитации незаконных наркотиков;
• Сексуально откровенное содержание, сексуальные услуги;
• Пирамиды и инвестиционные схемы, схемы многослойного маркетинга и другие несправедливые, хищнические или обманчивые практики;
• Инструменты, используемые для спекуляции или хеджирования (например, деривативы);
• Кредитные и коллекторские услуги;
• Товары, нарушающие интеллектуальную собственность, такие как авторские права, товарные знаки, коммерческая тайна или патенты, включая контрафактные или несанкционированные товары;
• Продукты и услуги с разным правовым статусом в разных странах или штатах;
• Транзакции, раскрывающие личную информацию третьих лиц с нарушением применимого законодательства;
• Транзакции, связанные с облачным майнингом;
• Транзакции с санкционированными субъектами;
• Любая другая коммерческая деятельность, которая, по нашему усмотрению, выходит за пределы нашего уровня риска.
Усиленная проверка должной осмотрительности (EDD)
OKO230688 обязана применять меры усиленной проверки должной осмотрительности (EDD) на основе оценки риска в любых ситуациях, которые по своей природе могут представлять более высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма. В рамках этого OKO230688 может прийти к выводу, в рамках своего подхода, что стандартные доказательства личности недостаточны с точки зрения риска отмывания денег или финансирования терроризма, и что необходимо получить дополнительную информацию о конкретном пользователе.
Объем дополнительной информации, которую следует запросить, и мониторинг, проводимый по отношению к конкретному пользователю или категории пользователей, будут зависеть от риска отмывания денег или финансирования терроризма, который этот пользователь или категория пользователей представляет для OKO230688.
OKO230688 придерживается политики проведения EDD для всех пользователей из-за того, что бизнес является безлицевым. Это включает в себя мониторинг всех транзакций, мониторинг IP-адресов и обзор всех криптокошельков, с которыми OKO230688 взаимодействует как при депозитах, так и при выводах средств. OKO230688 регулярно пересматривает процесс EDD, а директор по комплаенсу (CCO) составляет квартальный отчет для совета директоров, чтобы оценить возможные проблемы и обновить информацию о возможных улучшениях.
OKO230688 также проводит дополнительную проверку должной осмотрительности, когда:
• Имеет дело с физическими лицами или юридическими лицами, зарегистрированными в странах, признанных высокорисковыми;
• Исследует фон и цель всех сложных и необычно крупных транзакций, а также все необычные схемы транзакций, не имеющие очевидной экономической или законной цели;
• Работает с аккаунтами, имеющими высокую транзакционную активность;
• Имеет дело с пользователями, которые могут быть политически значимыми лицами, находятся в списках санкций или имеют негативные упоминания в СМИ;
• Увеличивает мониторинг степени и природы деловых отношений, чтобы определить, кажутся ли эти действия или транзакции необычными или подозрительными на наличие преступной деятельности.
Проверка на наличие политически значимых лиц (PEP)
Для обеспечения того, чтобы OKO230688 была осведомлена о пользователях, которые могут быть признаны политически значимыми лицами (PEP) или входить в санкционные списки, OKO230688 приняла решение использовать независимые внешние инструменты для проверки всех пользователей.
Политически значимым лицом (PEP) является физическое лицо, которому доверены важные публичные функции, и к которым относятся следующие категории:
(a) главы государств, главы правительств, министры и заместители или помощники министров;
(b) члены парламента или аналогичных законодательных органов;
(c) члены руководящих органов политических партий;
(d) члены верховных судов, конституционных судов или других высоких судебных органов, решения которых не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств;
(e) члены счетных палат или советы центральных банков;
(f) послы, поверенные в делах и высокопоставленные офицеры вооруженных сил;
(g) члены административных, управляющих или наблюдательных органов государственных предприятий;
(h) директора, заместители директоров и члены совета директоров или их эквивалент в международных организациях.
Никакая публичная функция, указанная в пунктах (a)–(h), не включает в себя средний или более низкий уровень должностных лиц.
Семейные члены политически значимых лиц (PEP) включают:
(a) супруг(а) или лицо, считающееся эквивалентом супруга, политически значимого лица;
(b) дети и их супруги, или лица, считающиеся эквивалентами супругов, политически значимого лица;
(c) родители политически значимого лица. “Лица, известные как близкие партнеры”, означает:
(d) физические лица, которые известны как имеющие совместное право собственности на юридические лица или юридические структуры или другие близкие деловые отношения с политически значимым лицом;
(e) физические лица, которые имеют единоличное право собственности на юридическое лицо или юридическую структуру, известную как созданную для фактической выгоды политически значимого лица.
OKO230688 приняла решение, что политически значимые лица (PEP), их семейные члены и известные близкие партнеры PEP не соответствуют уровню риска, допустимому для компании, и, следовательно, OKO230688 не позволяет таким пользователям получать доступ к продуктам/услугам OKO230688.
Политика санкций
В соответствии с нашей приверженностью поддержанию надежных практик по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также соблюдению применимых законов и международных финансовых санкций, OKO230688 строго исполняет политику санкций, касающуюся замораживания транзакций, связанных с санкционными субъектами или подозрением на нарушение санкций, а также приостановления/прекращения использования наших услуг пользователями, вовлеченными в такие действия.
OKO230688 предпринимает все необходимые шаги для обеспечения того, чтобы все пользователи, с которыми устанавливаются деловые отношения, проверялись на соответствие актуальным санкционным спискам, опубликованным:
• Санкции Организации Объединенных Наций (ООН);
• Санкции США, включая Консолидированные санкции;
• OFAC – Список специально обозначенных граждан (SDN);
• Санкции ЕС;
• Санкции Великобритании (HMT);
• Санкции Австралии;
• Санкции Швейцарии (SECO);
• Список разыскиваемых INTERPOL;
• Канадский автономный санкционный список;
• Канадская служба финансовых учреждений (OSFI);
• Бюро по промышленности и безопасности США (BIS);
• Список запрещенных по AECA Министерства иностранных дел США;
• Санкции по вопросам нераспространения Министерства иностранных дел США, и другие.
OKO230688 обеспечивает соблюдение всех требований законодательства, регулирующих санкции, и проводит screening (проверку) всех пользователей и третьих сторон перед началом деловых отношений и на постоянной основе в течение всего срока их действия.
Политика санкций OKO230688 строго запрещает любые взаимодействия с пользователями, участвующими в отмывании денег или финансировании терроризма. Это касается случаев, когда OKO230688 становится осведомлена или подозревает потенциальное вовлечение в такие действия, либо когда взаимоотношения с пользователем представляют неприемлемый уровень риска санкций.
Если у OKO230688 есть сомнения относительно потенциального статуса пользователя в рамках финансовых санкций или подозрение, что конкретная транзакция нарушает финансовые санкции, компания инициирует процедуру приостановления и применяет меры Due Diligence, включая:
• Сбор дополнительной информации для установления возможного участия пользователя в нарушении финансовых санкций или подозрительных операций. Это включает в себя проверку данных, документов или информации из надежных и независимых источников.
• Получение дополнительной информации о характере и целях деловых отношений, транзакции или деятельности. OKO230688 может запросить дополнительные документы от пользователя, такие как подтверждение/источник средств, подтверждение происхождения транзакции, документы, удостоверяющие личность, материалы для проверки по фото/видео, а также проверку на живость и их верификацию с использованием надежных и независимых источников.
• В случае наличия риска или подозрения на нарушение этой политики санкций, OKO230688 будет строго применять меры усиленной проверки (Enhanced Due Diligence).
• Заморозка средств и экономических ресурсов субъекта международных финансовых санкций и приостановление или прекращение доступа пользователя к продуктам и услугам OKO230688.
Если после проведения Due Diligence будет подтверждено, что пользователь действительно подпадает под финансовые санкции или что транзакция или деятельность такого пользователя нарушают финансовые санкции, или если дополнительная информация, полученная через Enhanced Due Diligence, не позволит окончательно определить это, или при подозрении на нарушение финансовых санкций, OKO230688 заморозит средства, участвующие в такой транзакции, и приостановит доступ пользователя, незамедлительно сообщая о таких выводах или подозрениях в соответствующие регулирующие органы.
Кроме того, если в ходе процедуры Due Diligence OKO230688 выявит, что транзакция или операция пользователя связана с санкционированным субъектом или третьей стороной, связанной с санкциями, например, депозит от такого санкционированного субъекта или его ассоциированной третьей стороной, то пользователь несет полную ответственность за эту транзакцию и/или операцию, а также за выполнение последующих процедур Due Diligence, возможную заморозку средств, связанных с данной транзакцией, и дальнейшее приостановление пользователя.
Политика по странам с высоким риском
Правительства и международные агентства предоставляют списки стран, чьи финансовые или социальные системы представляют более высокий риск для отмывания денег или финансирования терроризма. В соответствии с этими рекомендациями требуется проведение дополнительной должной осмотрительности при работе с физическими и юридическими лицами, а также финансовыми операциями, происходящими из этих стран с высоким риском. Такая осмотрительность учитывает конкретные проблемы или недостатки, обозначенные национальными или международными регулирующими органами.
OKO230688 запрещает использование своих продуктов и услуг гражданами и/или резидентами следующих стран, территорий и юрисдикций*:
• Афганистан
• Американское Самоа
• Виргинские острова США
• Территория Гуама
• Иран
• Йемен
• Ливия
• Государство Палестина
• Пуэрто-Рико
• Сомали
• Корейская Народно-Демократическая Республика
• Северные Марианские острова (США)
• Сирия
• Российская Федерация
• Республика Беларусь
• Республика Судан
• Приднестровье
• Временно оккупированные территории Грузии
• Турецкая Республика Северный Кипр
• Западная Сахара
• Федеративная Республика Амбазония
• Косово
• Южный Судан
• Канада
• Великобритания
• Никарагуа
• Тринидад и Тобаго
• Венесуэла
• Мьянма
• Временно оккупированные территории Украины
*Обратите внимание, что этот список запрещенных и высокорисковых юрисдикций постоянно обновляется OKO230688 в соответствии с действующими законами и нормативными актами. Поэтому пользователи обязаны проверять последнюю версию этого списка, доступную на нашем сайте.
Мониторинг транзакций клиентов
После регистрации пользователя, OKO230688 проводит комплексные процедуры мониторинга транзакций. Используя разработанные внутренние автоматизированные системы предотвращения мошенничества и управления рисками, OKO230688 обеспечивает бдительность на протяжении всего делового взаимодействия с пользователем.
Меры бдительности включают в себя:
• Мониторинг транзакций: Постоянное наблюдение за транзакциями, инициированными клиентом, для выявления тех, которые выглядят необычно, мошеннически или иначе преступно, либо отклоняются от типичных паттернов на основе нашего понимания пользователя и профиля рисков бизнес-отношений. Этот мониторинг включает автоматизированные и ручные инструменты мониторинга транзакций с использованием заранее определенных критериев, параметров и пороговых значений.
• Соответствие санкциям: Мониторинг и оценка транзакций, связанных с санкционированными лицами или организациями в соответствии с признанными списками санкций.
• Регулярное обновление файлов клиентов: Периодическое обновление файлов пользователей в соответствии с установленной периодичностью KYC/AML для каждого пользователя.
• Обновление рейтинга риска: Обновление рейтинга риска пользователя во время каждого обзора или после события, которое служит триггером (например, если пользователь становится политически экспонированным лицом (PEP), если появляются неблагоприятные медиа-отчеты или уведомления от третьих сторон, или по мере необходимости для обработки оповещений или проведения усиленных проверок).
• Проверка операций с высоким риском: Запрос соответствующей валидации для операций с высоким риском в рамках процедур соблюдения требований AML/CTF.
Постоянная бдительность в ходе взаимоотношений может привести к изменению назначенного рейтинга риска и внедрению усиленного наблюдения, когда транзакции помечаются как подозрительные (например, STR, оповещения и несколько усиленных проверок).
Кроме того, OKO230688 оставляет за собой право запрещать входящие и/или исходящие подозрительные или санкционированные транзакции (или транзакции, выполненные с/к/санкционированными субъектами). Это включает в себя замораживание средств, связанных с такими транзакциями, а также приостановку и/или прекращение доступа к продуктам/услугам OKO230688.
Красные флаги, ненормальная активность, необычное поведение или сомнительное поведение
Транзакция, которая может вызвать красные флаги, ненормальную активность, необычное поведение или сомнительное поведение, часто отклоняется от установленных законных бизнес- или личных операций пользователя или от привычных транзакций, характерных для этого конкретного профиля пользователя. Основным элементом для идентификации является наличие адекватных знаний о бизнесе пользователя, чтобы распознать любую необычную или нерегулярную транзакцию или серию транзакций.
OKO230688 собирает доказательства назначения средств и идентификацию получателя от пользователей. Также собирается информация об источнике средств и цели транзакции.
Хотя документ (например, выписка из банка или декларация о наличных), помогающий установить происхождение средств (например, наследство, продажа недвижимости), может быть предоставлен, этого может быть недостаточно для оправдания источника средств. Декларации или аттестации, предоставленные пользователем в рамках делового взаимодействия, не могут считаться окончательно достаточными.
Если OKO230688 сталкивается с отказом пользователя предоставить соответствующие доказательства, ссылаясь на коммерческую или профессиональную тайну, это рассматривается как основание для дальнейших вопросов. В таком случае остаются сомнения, что порождает обеспокоенность из-за неустраненных сомнений.
В рамках международных законов и норм AML/CTF, мы обязаны соблюдать все вышеупомянутые процедуры соблюдения, включая сбор всех необходимых дополнительных документов и информации от пользователей в рамках наших политик AML/CTF.
Заключительные положения
Настоящая Политика AML/CTF вступает в силу с момента ее публикации на нашем веб-сайте и остается в силе до тех пор, пока не будут внесены изменения в ее положения, которые вступят в силу и будут применяться сразу после их публикации на веб-сайте.
Мы можем обновлять и/или изменять условия настоящей Политики AML/CTF, и ваша обязанность — следить за всеми актуальными обновлениями этого документа.
Если вы не согласны с данной Политикой AML/CTF, вам следует воздержаться от использования нашего веб-сайта, мобильного приложения и/или услуг или открытия счета. Эта Политика AML/CTF является неотъемлемой частью нашего Соглашения с пользователем.
Если у вас есть вопросы относительно данной Политики AML/CTF, пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом AML по адресу oko2306888@gmail.com.